Jubilación anticipada en España: requisitos y penalización

En España puedes jubilarte antes de la edad ordinaria si llevas suficientes años cotizados. No es la misma vía que la jubilación anticipada por despido. Esta es la que se llama jubilación anticipada voluntaria, y tiene sus propias condiciones y penalizaciones.

Requisitos para la jubilación anticipada voluntaria

Para acceder a esta modalidad en 2026 necesitas cumplir tres condiciones al mismo tiempo:

Tener como mínimo 35 años cotizados a la Seguridad Social.
Estar a no más de 2 años de la edad ordinaria de jubilación que te corresponde. En 2026 eso significa tener al menos 64 años y 10 meses si no llegas a 38 años y 3 meses cotizados, o al menos 63 años si los superas.
Que la pensión resultante supere la pensión mínima garantizada para tu situación. Si el cálculo te da una pensión inferior al mínimo, no puedes acceder a esta modalidad.

La penalización por adelantar la jubilación

Jubilarte antes tiene un coste directo: la pensión se reduce por cada trimestre que te adelantas respecto a la edad ordinaria. El porcentaje de reducción depende de los años cotizados:

Años cotizados	Reducción por trimestre adelantado
Menos de 38 años y 6 meses	1,875%
38 años y 6 meses o más	1,625%
41 años y 6 meses o más	1,375%
44 años y 6 meses o más	1,000%

Si te adelantas 2 años (8 trimestres) y tienes entre 38 y 41 años cotizados, la reducción es de 8 x 1,625% = 13% menos de pensión. Esa reducción es permanente: no se recupera cuando cumples la edad ordinaria.

Jubilación anticipada involuntaria: las condiciones son distintas

Si el cese en el trabajo fue involuntario —despido, fin de contrato, ERTE que derivó en extinción— las condiciones son algo más favorables. Puedes adelantarte hasta 4 años en lugar de 2, con un mínimo de 33 años cotizados en lugar de 35. Las penalizaciones por trimestre son las mismas, pero el margen de adelanto es mayor.

Para acceder a la involuntaria también necesitas haber estado en situación legal de desempleo al menos 6 meses y haber agotado la prestación contributiva, si tenías derecho a ella.

¿Conviene jubilarse antes?

Depende de cuánto tiempo esperas vivir y de tu situación económica. Si te jubilas 2 años antes con una reducción del 13%, tardarás bastante tiempo en «recuperar» lo que pierdes respecto a esperar a la edad ordinaria. Con pensiones medias, ese punto de equilibrio puede estar entre los 15 y 20 años después de jubilarte.

Lo que sí tiene sentido calcular antes de decidir es la diferencia mensual entre jubilarte ahora y esperar uno o dos años más. Esa diferencia, multiplicada por los meses que previsiblemente cobrarás la pensión, da una idea más concreta de lo que cuesta adelantarse.

Fuentes: INSS, Ley 27/2011 y modificaciones posteriores. Los requisitos exactos de edad varían cada año hasta 2027.