Hipoteca de 400.000 €: cuota mensual y coste total en 2026

Si estás pensando en pedir una hipoteca de 400.000 euros, tu cuota mensual será de aproximadamente 1.855 € con un tipo fijo del 2,8% a 25 años. Pero el coste total de la hipoteca va mucho más allá de esa cuota. Aquí tienes el desglose completo.

Cuota mensual de una hipoteca de 400.000 €

Escenario	Cuota/mes	Total intereses	Total pagado
2,5% fijo — 25 años	1.794 €	138.340 €	538.340 €
2,8% fijo — 25 años	1.855 €	156.649 €	556.649 €
3,5% fijo — 25 años	2.002 €	200.748 €	600.748 €
2,8% fijo — 20 años	2.179 €	122.854 €	522.854 €
2,8% fijo — 30 años	1.644 €	191.688 €	591.688 €

Cálculo con sistema de amortización francés (cuota constante), el estándar en España.

¿Cuánto necesitas ahorrado para una hipoteca de 400.000 €?

Si la hipoteca es de 400.000 € y el banco financia el 80% habitual, el precio de la vivienda es de unos 500.000 €. Necesitas tener ahorrado:

• Entrada (20%): 100.000 €
• Gastos de compraventa (~10%): 50.000 € (ITP o IVA, notaría, registro, gestoría)
• Total mínimo ahorrado: 150.000 €

¿Qué sueldo necesitas para pagar esta cuota?

La recomendación general es que la cuota hipotecaria no supere el 35% de tus ingresos netos mensuales. Con una cuota de 1.855 €, necesitarías un sueldo neto de al menos 5.300 €/mes para que la hipoteca sea sostenible sin asfixiar tu economía.

La diferencia de reducir el plazo

Fíjate en la tabla: pasar de 25 a 20 años con la misma hipoteca de 400.000 € al 2,8% sube la cuota de 1.855 € a 2.179 € al mes (324 € más), pero te ahorras 33.795 € en intereses. A 30 años la cuota baja a 1.644 €, pero pagas 35.039 € más de intereses en total.

Calcula tu hipoteca con tus datos

Estos cálculos son orientativos. Cada banco tiene condiciones diferentes y el tipo de interés depende de tu perfil, vinculación y momento del mercado. Usa nuestra calculadora de hipoteca para probar con tu importe, entrada y plazo exactos.

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Sobre el autor

Este artículo está firmado por Marco Rentable, seudónimo editorial de Mentalidad Financiera. Más detalle sobre el proceso editorial en nuestra política editorial.

Fuentes oficiales

• Banco de España — tipos de interés y Euribor
• BOE — Ley Hipotecaria y normativa
• Agencia Tributaria — fiscalidad hipotecaria

Última actualización: 19 de junio de 2026

Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Antes de firmar una hipoteca, consulta con tu entidad y compara ofertas.

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