Cobro de deudas – La mujer y el dinero

Un préstamo bancario es un bono que obliga al prestatario a pagar sistemáticamente las cuotas. ¿Qué sucede si nos retrasamos en el reembolso oportuno? ¿Descubra qué es el cobro de deudas y qué acciones se toman para recuperar la deuda del acreedor?

El cobro de deudas se refiere a todas las actividades realizadas para recuperar las cuotas hipotecarias que vencen. Existen dos tipos de cobro de deudas según la forma en que el acreedor trata al deudor:

1. Pre-reclamo

En esta etapa, el banco controla el pago puntual de las cuotas del préstamo. Esta acción permite una verificación rápida de los pagos atrasados ​​y un contacto inmediato con el cliente que se encuentra en mora. El seguimiento se basa en formas amables de contacto, es decir, teléfono, mensajes, solicitudes de pago.

2. Cobro de deudas en el campo

Si las formas básicas de cobro de deudas fallan, es muy probable que el banco envíe un representante al deudor. El contacto directo con un representante del banco suele animar al deudor a liquidar la deuda más rápidamente.

3. Afirmar amigable

Antes de iniciar cualquier procedimiento judicial, el banco intenta resolver el asunto de forma amistosa. Incluye el envío de solicitudes de pago, así como la reestructuración del préstamo, lo que permite crear un nuevo plan de pago de deuda adaptado a la situación del cliente.

4. Terminación del contrato

El incumplimiento del pago del préstamo a tiempo es motivo suficiente para que el banco ponga fin a la cooperación con el prestatario. El banco envía una carta al prestatario solicitando el pago de las cuotas vencidas de principal e intereses e informándole que si esto no sucede, la carta se considerará como la terminación del contrato de préstamo. Cuando el deudor intente negociar y pagar al menos parte de la deuda, el contrato de préstamo no se rescindirá.

5. Cesión de deuda

Si el deudor no toma ninguna medida dentro de los 30 días siguientes a la notificación del banco de la rescisión del contrato, la institución financiera donde se obtuvo el préstamo puede vender la deuda a una empresa de cobro de deudas. Por tanto, el nuevo acreedor puede empezar a cobrar los atrasos por cuenta propia. Se informará inmediatamente al deudor de la transferencia del banco a otra empresa. La empresa de cobro de deudas que manejó el caso de cobro de deudas entabla negociaciones amistosas con el deudor.

6. Procedimientos judiciales

Cuando las formas amistosas de cobro de deudas no tienen éxito o el Prestatario no quiere mantener contacto con el banco o la empresa de cobro de deudas, el siguiente paso es presentar una demanda. El objetivo del procedimiento judicial es obtener una sentencia firme o un requerimiento de pago acompañado de una cláusula de ejecución. La orden de ejecución obtenida constituye la base para que el funcionario judicial inicie el procedimiento de ejecución.

7. Procedimientos ejecutivos

Cuando se obtiene una orden de pago del tribunal, el acreedor inicia un procedimiento de ejecución. El alguacil recibe una solicitud para iniciar la ejecución, es decir, actividades destinadas a recaudar fondos del deudor para pagar la deuda.

8. Proceso penal

Si hay sospechas y se reúnen pruebas que confirman que el deudor ha cometido un delito contra el acreedor, p.e. fraude, transferencia de propiedad, se inicia un proceso penal contra el deudor.

El plazo de prescripción de la deuda vence a los 6 años de la firma del contrato. Pasado este plazo, el acreedor ya no tiene ninguna posibilidad legal de solicitar el reembolso de la deuda. Entonces la deuda se convierte en la llamada obligación incompleta. Para el deudor, esto significa que no tiene que pagar la deuda vencida. Las personas que tienen deudas relacionadas con su negocio o pagos recurrentes, su deuda vence a los 3 años. Si el deudor no conocía el plazo de prescripción y paga los impuestos, no puede solicitar posteriormente el reembolso de las sumas pagadas.

A menudo solicitamos un préstamo a muchos años. Durante este período, nuestra situación financiera puede deteriorarse y pueden surgir problemas para pagar nuestras obligaciones a tiempo. Si surge una situación así, la mejor solución es resolver el asunto de forma amistosa. El banco recuperará el dinero sin un tedioso y costoso proceso judicial. El deudor no perderá credibilidad inscribiéndose en el registro de deudores y se ahorrará el estrés asociado a procedimientos judiciales desagradables, que le permitirán recuperar rápidamente su deuda.