¿De dónde vienen estas deudas? –

Generalmente se comienza con un pequeño préstamo para algo que parecía necesario en ese momento. La falta de ahorros, los gastos no planificados o la pérdida del empleo pueden provocar dificultades para pagar el préstamo. ¿Se ha preguntado qué llevó a su deuda? ¿Has caído en la trampa del consumismo? ¿Qué papel juegan tus creencias y hábitos en tal situación?

A veces cedemos a las emociones. Comprar «aquí y ahora» es una manifestación de consumismo. Esto sucede cuando no estás a la vista. perdemos nuestras metas, prioridades y valores. No tenemos tiempo para reflexionar sobre nuestras vidas ni distanciarnos de la publicidad. Nos dejamos decir que nuestro valor y nuestra felicidad son lo que tenemos. En tal situación, las necesidades se multiplican a un ritmo alarmante. Comparamos nuestro estatus material con el que tienen los demás.

• Mis amigos han vuelto de sus vacaciones en Tenerife: pediré un préstamo y me iré también.
• Mi amigo tiene un auto nuevo, yo también quiero cambiarlo.
• Me compraré un vestido nuevo y mi estado de ánimo mejorará.
• Compraré crema, bálsamo, pintura, seré más bonita.
• Ya hay un nuevo modelo de teléfono: tengo que reemplazarlo.
• Tengo que tenerlo: no quiero ser peor que los demás.

Estos son sólo algunos ejemplos. Sin embargo, ilustran la trampa del consumismoen el que es muy fácil involucrarse. En los tiempos de Internet y las redes sociales, estamos rodeados de un mundo idealizado: hermosas fotografías, anuncios, promociones. Las necesidades están creciendo y la forma más rápida de conseguirlas es mediante un préstamo.

Con diferencia, el objetivo más común para solicitar préstamos es comprar electrodomésticos y productos electrónicos. Otro motivo importante es la renovación o compra de un coche. Para quienes tienen problemas de deuda, la solución es pedir otro préstamo para pagar el anterior y pagar el alquiler y los servicios públicos de la casa.

Razones para salir de la deuda

Considere lo que llevó a su deuda en su caso. Responde las siguientes preguntas e Determine su POR QUÉ para salir de sus deudas. Las razones que escriba le ayudarán a perseverar en tiempos difíciles.

1. ¿Cuándo y por qué solicitó su primer préstamo/préstamo?
2. ¿Qué situaciones de la vida lo empujaron a solicitar préstamos adicionales?
3. ¿En qué se gastó este dinero?
4. ¿Qué creencias te llevaron a endeudarte?
5. ¿Cuáles serán los beneficios de pagar las deudas? Nombra al menos tres.
6. ¿Cómo cambiará su situación después de saldar la deuda?
7. ¿A qué “pérdidas” se expone usted cuando deja de pedir dinero prestado? ¿Tendrás que limitar tus necesidades o conexiones?
8. ¿Qué te motiva a salir de tus deudas?

Cuando se dé cuenta de los motivos de la deuda, no repetirá estos errores en el futuro. Te lo pensarás dos veces antes de pedir dinero prestado. Identifique las razones principales por las que sale de sus deudas para poder mantenerse enfocado en su objetivo y perseverar.

Creencias

Desafortunadamente El mayor enemigo y amenaza para nuestras finanzas somos nosotros mismos. Las creencias y hábitos que adquirimos en casa influyen en nuestras decisiones posteriores. Robert Kiyosaki en su libro «Padre rico, padre pobre» muestra con su ejemplo cómo funciona la transmisión de creencias. Recuerda el recuerdo de cuando «Uno de los padres dijo: – El amor al dinero es la raíz de todos los males. Y el otro: – La falta de dinero es la raíz de todos los males». Kiyosaki extrajo conocimiento de dos modelos. Su rico padre le inculcó creencias que crearon la actitud de un emprendedor y la generación de nuevos ingresos.

Si hoy no tienes tanto dinero como te gustaría, significa que tus creencias están bloqueando tus acciones en esta dirección. Incluso si desea hacerse rico a nivel consciente, sus creencias subconscientes en realidad dificultan el logro de este objetivo. Descubra los tipos de creencias que le impiden vivir una vida próspera.

1. Creencias sobre el dinero – el dinero es malo; los ricos son ladrones; los ricos son codiciosos; el dinero no compra la felicidad; ganar dinero es difícil; Es difícil ganar dinero en Polonia.
2. Creencias del pasado – Una vez invertí y lo perdí; mi padre invirtió y quebró; La abuela le salvó toda la vida y en su vejez no le queda nada.
3. Creencias sobre ti mismo – No merezco ser rico; lo que tengo me basta; No necesito nada más; no todo el mundo puede ser rico; No puedo permitírmelo.
4. Otros miedos – Tengo miedo de invertir; Necesito una fuente de ingresos estable, por eso trabajo tiempo completo; miedo a perder dinero, miedo al fracaso.

Completa dos ejercicios que te ayudarán a comprender las razones de tu situación financiera actual.

Ejercicio 1

Toma una hoja de papel y divídela por la mitad. Por un lado, la respuesta a dos preguntas:

1. ¿Cómo gasto mi dinero?
2. ¿Cómo puedo ahorrar mi dinero?

Puede ingresar muchas respuestas aquí, p. Estoy ahorrando para un día difícil, no tengo ahorros, etc. Después de ingresar tus respuestas, ve a la segunda página y responde dos preguntas:

1. ¿Cómo gastaron mis padres el dinero?
2. ¿Cómo ahorraron mis padres?

Ahora puedes comparar ambos lados y buscar similitudes. Este sencillo ejercicio le ayudará a comprender las secuencias de causa y efecto y a trabajar conscientemente en sus creencias.

Ejercicio 2

Tome una segunda hoja de papel y vuelva a dividirla por la mitad. En el lado izquierdo, escriba respuestas concisas a las siguientes preguntas en viñetas:

1. ¿Qué me impide ahorrar más dinero?
2. ¿Qué factores hacen que gaste más de lo planeado?
3. ¿Qué me impide ganar más?
4. ¿Qué me impide invertir?

La idea es que veas escritos los motivos de tu situación financiera actual. Te animo a que busques sólo a aquellos que dependen de ti. No busques causas externas. Si cree que otra persona es la razón de su situación financiera (por ejemplo, su jefe no quiere darle un aumento), busque la razón derivada de su propia acción u omisión, por ejemplo: «No consigo que mi jefe me dé un aumento». Mientras haces este ejercicio, presta atención a cuántas situaciones intentas justificar con factores externos. Vuelve a escribir todas las respuestas para que te señalen. Este cambio de redacción suele ser el primer paso para mejorar la situación. Si algo no depende de factores externos, sino de ti, eres capaz de mejorarlo.

Recuerde, la causa raíz de su situación financiera y el único responsable de corregirla es USTED.

Aquí es donde comienza segunda parte del ejercicio n. 2. En el lado derecho del papel, escribe varias soluciones posibles a los problemas que notaste anteriormente en el lado izquierdo. ¿Cómo podría gestionar el gasto excesivo? ¿Qué podrías hacer para convencer a tu jefe de que te dé un aumento? Piensa en ello como si le estuvieras dando un consejo a tu amigo. Deje de lado las emociones y limitaciones y simplemente escriba soluciones de sentido común. Descubrirá que sólo necesita tomarse un momento para encontrar tanto las causas como las soluciones a sus problemas.

Hábitos

A lo largo de los años hemos desarrollado diferentes hábitos financieros. Estamos rodeados de consumismo y muchas veces cedemos a las emociones. Compramos cosas que realmente no necesitamos. Nos falta paciencia y sistematicidad en el ahorro. Además, hay una falta de conocimientos y habilidades, p.e. negociación. Inconscientemente reforzamos hábitos negativos que se reflejarán en el futuro.

Ejemplos de malos hábitos financieros:

• sucumbimos a emociones momentáneas y tomamos decisiones imprudentes,
• no planificamos las finanzas,
• no mantenemos un presupuesto familiar,
• no hablamos de dinero,
• no ahorramos,
• no ahorramos para la jubilación,
• No vemos la deuda como algo malo,
• Pagamos más de lo que deberíamos en las tiendas porque no prestamos atención a los precios.
• no leemos los contratos antes de firmarlos,
• No nos educamos sobre las finanzas.

Es demasiado fácil abandonar los malos hábitos hasta que se vuelven demasiado difíciles de eliminar.

Warren Buffett

Normalmente somos conscientes de nuestras «debilidades», pero las justificamos perfectamente. Charles Duhigg lo explica en su libro «El poder del hábito». Los viejos hábitos no se pueden erradicar. Están y estarán en nosotros. Lo que puedes hacer es “suprimirlos” con hábitos nuevos y deseados, desarrollándolos poco a poco. Requiere fuerza de voluntad, trabajar en uno mismo y obligarse a realizar nuevos rituales. Cuando se trata de finanzas, comience con unos pequeños pasos:

• recoger recibos,
• anota sistemáticamente tus gastos por categoría,
• pagar en efectivo si tiendes a gastar demasiado con tu tarjeta,
• planificar grandes gastos con antelación,
• comparar precios de productos,
• negociar.

Los ejercicios que has hecho son sólo el comienzo. Lo que importa es si realmente se implementan soluciones específicas. Eres inteligente. Sabes que es difícil mantener las resoluciones. Por tanto, vale la pena utilizar subterfugios consigo mismo para cambiar los hábitos financieros desfavorables. Puedes hacer esto de varias maneras:

1. Automatizar todo lo que se puede automatizar – las transferencias programadas se enviarán automáticamente y se ahorrará dinero.
2. Prevenir o limitar la capacidad de realizar acciones no deseadas. – Si, por ejemplo, tiende a endeudarse con tarjetas de crédito, la forma más eficaz será deshacerse de la tarjeta. A esto lo llamo sabio autoengaño.
3. Obligarse constantemente a actuar de cierta manera y desarrollar nuevos hábitos. – Si no hay otra manera, tendremos que luchar unos contra otros. Esto es lo más difícil, pero puedes hacerlo más fácil introduciendo algunas «reglas estrictas» y concluyendo un contrato contigo mismo.

Ya conoces los motivos de tu situación financiera. Cambiar tus creencias y hábitos no es una tarea fácil, pero definitivamente vale la pena. ¡Utiliza el método de los pequeños pasos y no te rindas! Con el tiempo verás resultados que te motivarán a seguir trabajando. Cuanto mejor afrontes las tentaciones y los vicios, más te sentirás en control de tu destino.

Autor del artículo:

Wioletta Michalak. Lleva 25 años trabajando en un banco, donde ha pasado por todos los niveles profesionales: desde cajera, hasta asesora de clientes, desde directora de sucursal hasta emprendedora. En octubre de 2019 se convirtió en Embajadora del Club en Elbląg para hablar, compartir experiencias y educar en el campo de las finanzas personales en un grupo de mujeres. Ella ve el potencial que tenemos las mujeres y con qué frecuencia no se aprovecha. ¡Es hora de hacerte cargo de tu presupuesto! Wiola siente curiosidad por las personas y el mundo. En privado le encantan las excursiones a la montaña y la piscina.

¿Cómo salir de las deudas? Leer artículos anteriores:

1. ¿Cómo salir eficazmente de las deudas? 7 pasos para salir exitosamente de tus deudas