¿Qué es la garantía del préstamo?

Más de 2 millones de polacos tienen dificultades para pagar sus deudas con regularidad. Las estadísticas son inexorables. Por lo tanto, el banco nos pide cada vez más que proporcionemos garantías de préstamo adicionales. Explora las posibilidades.

¿Qué es la garantía del préstamo?

El depósito del préstamo es una garantía para el banco de que en caso de problemas económicos del cliente recuperará la totalidad del préstamo concedido más intereses y comisiones. De esta manera el prestamista se siente seguro y el prestatario puede obtener un préstamo en condiciones más favorables.

¿Cómo se puede obtener un préstamo? Hay dos formas de garantía de préstamo.

En este caso el prestatario es responsable con todos sus bienes del reembolso del bono. La garantía personal del préstamo en caso de cese de amortización de las cuotas del préstamo puede ser:

• Adhesión a la deuda – un tercero celebra un contrato de préstamo y se convierte en deudor en las mismas condiciones que el prestatario principal.
• Poder legal – el prestatario concede al banco el derecho de gestionar la cuenta bancaria.
• Garantía civil – un acuerdo que obliga al garante a pagar la deuda.
• Transferencia de créditos – un acuerdo por el que se transfieren los derechos de crédito al banco. Podrían ser, por ejemplo, facturas de servicios o bienes.
• billetes en blanco – el tercero que emite la letra de cambio se compromete a reembolsar la deuda.
• Garantía de pagaré – el tercero que emite una letra de garantía se compromete, al igual que el prestatario, a reembolsar la obligación total o parcialmente.

El banco aceptará esta forma de garantía si cree que recuperará el importe total adeudado.

Garantía material del préstamo

En este caso el prestatario está obligado a pagar la deuda con parte de su patrimonio. La garantía tangible del préstamo puede ser:

• Prenda general/registrada – Prenda de bienes muebles fácilmente transferibles. En caso de incumplimiento, el banco podrá cobrar las cosas pignoradas. En caso de prenda registrada, el prestatario puede seguir utilizando los bienes muebles embargados, p. un dispositivo o vehículo.
• Seguro de crédito – el banco puede hacer valer sus derechos de propiedad frente al asegurador. La contratación de un seguro de crédito debería ser voluntaria. Sin embargo, las instituciones financieras a veces formulan sus ofertas de tal manera que sin el consentimiento de dicha garantía es imposible obtener un préstamo.
• la hipoteca – el título es inmobiliario. Posteriormente es necesario redactar una escritura notarial con inscripción en el registro de la propiedad e hipoteca.
• Transferencia de propiedad a modo de garantía. – un acuerdo según el cual la propiedad de algo (que pertenece al prestatario) se transfiere al banco. Este tipo de seguridad podría ser, por ejemplo, un coche.
• Depósito para garantizar el préstamo. – depositar dinero o transferir valores a un banco. Si el prestatario no paga el préstamo, los fondos o activos depositados pasan a ser propiedad del banco.

La garantía del préstamo específicamente prevista es nuestra solvencia y nuestro historial de pago de la deuda.

El banco sabe si el cliente paga a tiempo sus obligaciones o si alguna vez ha tenido problemas para pagar la cuota de un préstamo.

En el caso de los préstamos en efectivo, no se suele utilizar garantía. Entre los clientes individuales, la garantía más común es un seguro o un pagaré.

Sin embargo, en el caso de un préstamo hipotecario, es obligatorio garantizar el préstamo. Muy a menudo se trata de una propiedad para cuya compra recibimos un préstamo. Si no podemos pagar la «hipoteca», el banco venderá la propiedad asegurada para recuperar el dinero.

En resumen, la garantía de préstamo consiste en garantizar a la entidad financiera que recibirá la devolución de los fondos pagados junto con los intereses. La forma de garantía más utilizada es el seguro de crédito y el pagaré. La garantía del préstamo es voluntaria. Sin embargo, el banco puede negarse a conceder un préstamo sin garantía, p. debido al historial crediticio. En el caso de los préstamos hipotecarios, la garantía del préstamo es obligatoria y muy a menudo es el inmueble para cuya compra se obtiene el préstamo.

Autor del artículo: Wioletta Michalak