¿Cómo escribir tu propio plan de inversión?

Invertir no es sólo una cuestión de números y hechos concretos, sino sobre todo del arte de predecir y planificar. ¿Alguna vez te has preguntado cómo sería el plan financiero de tus sueños? ¿Uno que no sólo proteja tus ahorros, sino que también te permita alcanzar objetivos ambiciosos? La clave del éxito es crear escenarios de acción bien pensados: planes ya preparados que le ayudarán a tomar decisiones de inversión informadas. Hoy te mostraré cómo redactar tu plan de inversión paso a paso y qué herramientas vale la pena incluir en él. ¿Listo? ¡Aquí estamos!

Para seleccionar un escenario que formará la base para decidir qué plan elegir, necesitamos tres componentes:

1. objetivo financiero,
2. conocimiento de herramientas,
3. Diferentes versiones de escenarios de inversión.

Componente 1 – objetivo financiero

Ejemplos de objetivos de inversión financiera incluyen proteger todos los ahorros de la inflación durante los próximos 10 años, maximizar las ganancias de un tercio de los ahorros hasta la jubilación, multiplicar los 3.000 PLN asignados a inversiones muy riesgosas en 3 años, retirar la mitad de los ahorros y duplicar o triplicar esta cantidad en 15 años. Vale la pena señalar que el enfoque financiero aquí son las suposiciones sobre los resultados de nuestras inversiones, no algo que se pueda comprar con ganancias.

Proteger sus ahorros de la inflación durante 10 años es la expectativa más popular de las personas que ahorran dinero. Especialmente si les va bien. Como puede ver en el párrafo anterior, los objetivos financieros deben tener un marco de tiempo determinado. Si queremos proteger nuestro capital de la inflación indefinidamente, podemos anotar 50 años en nuestros billetes.

Componente 2: Comprender las herramientas

A menudo se discuten dos instrumentos para la protección contra la inflación: los bonos gubernamentales vinculados a la inflación o el oro.

CautiverioDe hecho, estos son nuestros préstamos al gobierno. Nuestras ganancias son los intereses que recibimos por concederlo. El importe de este beneficio puede fijarse anualmente de forma rígida, p. al 4% cada 12 meses, o anualmente según un índice, p.e. basado en la inflación anual promedio. En este caso nos interesan estos últimos y se denominan bonos indexados a la inflación. Cada bono tiene una fecha de vencimiento, es decir, el momento en el que, además de los beneficios, también recibiremos nuestro capital invertido. Los compramos a través de sklep.obligacjeskarbowe.pl.

Oro es un metal que compramos físicamente (se puede encontrar en muchos lugares en Internet) en forma de monedas o lingotes de varios tamaños, o en forma puramente de inversión, por ejemplo como CFD en plataformas de inversión. El primer método es más seguro, el segundo es más sencillo para quienes están familiarizados con las plataformas de inversión.

Ambas herramientas tienen algunas ventajas y desventajas. Los bonos nunca ganarán más que el interés definido. A su vez, podemos perder contra ellos cuando el Estado quede completamente en quiebra, lo cual es un evento posible pero poco común. El oro podría vencer a la inflación, pero a largo plazo. También hay períodos de resultados negativos, a veces contados en meses o años. Por tanto, debe almacenarse durante mucho tiempo. Además, en la compra y venta intervienen los propios intermediarios, como en el comercio de divisas. Por lo tanto, para finalmente superarlo, siempre debes agregar un pequeño porcentaje a tu beneficio planificado por encima de la inflación.

Componente 3: escenarios (algunos ejemplos)

Mostraré los escenarios más simples aquí. Sin embargo, vale la pena saber que podrían ser más, porque también podrían incluir más instrumentos y podrían escalonarse dependiendo del nivel de inflación. Cada escenario tiene sus ventajas y desventajas, que describiré inmediatamente.

Escenario simple no. 1 es mantener la totalidad del monto elegido en bonos indexados a la inflación. Con este enfoque confiamos en que venceremos a la inflación. Sin embargo, si es bajo, el beneficio será mayor que la inflación, pero lo más probable es que el beneficio sea mayor en los bonos de tasa fija.

Escenario simple no. 2 es retener toda la suma recaudada en oro. Podemos derrotar a la inflación con este enfoque. Sin embargo, también podemos tener períodos en los que nuestra inversión tenga un rendimiento negativo o en los que el precio del oro aumente más lentamente que la inflación. Además, los intermediarios se llevan su parte en el comercio del oro y debemos calcular constantemente si realmente estamos venciendo a la inflación.

Escenario sencillo 3 es mantener la mitad en bonos vinculados a la inflación y la otra mitad en oro. En este escenario, tenemos las ventajas de ambos enfoques.

Escenario sencillo 4 consiste en mantener el 75% del monto seleccionado en oro y el 25% en bonos ligados a la inflación. En este escenario, dividirnos en dos grupos nos permite sentir que tenemos los beneficios de ambos enfoques, pero también maximizamos los beneficios del potencial alcista del precio del oro.

Escenario sencillo 5 consiste en mantener el 25% del monto seleccionado en oro y el 75% en bonos ligados a la inflación. En este escenario, dividirnos en dos grupos nos da la sensación de que tenemos los beneficios de ambos enfoques, pero también maximizamos los beneficios en términos de seguridad y protección de bonos.

Escenario menos simple 6 luego, en tiempos de baja inflación, mantenga la cantidad elegida en oro, y en tiempos de alta inflación, coloque la mitad en bonos vinculados a la inflación. Luego, una vez que la inflación vuelva a la normalidad, volveremos a invertir esa mitad en oro. La ventaja de este escenario es la flexibilidad ante los movimientos inflacionarios. La desventaja, a su vez, es que es necesario poder estimar con precisión si las tarifas de transacción del oro afectarán las ganancias de los bonos si la inflación no aumenta como se espera.

Conclusiones

Para algunos, la mejor defensa es un ataque, y estas personas pueden preferir herramientas agresivas, incluso para protegerse de la inflación. Aquí hemos tenido en cuenta sólo dos tipos de instrumentos considerados seguros, pero se pueden configurar 6 escenarios para ellos. El hecho de que puedas construir muchos de ellos es una ventaja significativa. Gracias a esto creamos muchas opciones de acción y por tanto es más fácil elegir una. Los escenarios nos sirven como opciones.

Tomasz Kaminski