▷ ¿Cuánto aporta el valor de la propiedad al presupuesto familiar?

Como parte de la Serie de asociaciones sobre presupuestos para el hogar, comenzamos calculando… no su conciencia, sino su billetera y lo que tiene disponible financieramente hoy. Esto significa que durante el primer análisis de su situación financiera actual, consulte el saldo de su cuenta bancaria, pero también sus fuentes de ingresos y gastos totales. Hoy analizaremos el valor de lo que ha acumulado hasta ahora en su patrimonio para tener una imagen completa de la situación financiera en AD 2020.

Te animo a que analices a fondo tu situación financiera al menos una vez al año. Ahora me preguntaréis: ¿con qué finalidad, si hablamos del presupuesto familiar? Te responderé de forma sencilla y concreta: los bienes que posees hoy resultan de cómo has gestionado hasta ahora tus ingresos y gastos, es decir, tu presupuesto familiar. Gracias al análisis verás tu efectividad actual o falta de ella. Serás más sabio con tus conclusiones y más rico con nuevos conocimientos. Gracias a esto podrás tomar cada vez mejores decisiones.

Ahora imagina la situación…

Imagina una situación en la que tienes que vender todo lo que tienes hoy. Esto es sólo hipotético porque espero que nunca experimentes esto.

Haga una lista de todo lo que posee y que tiene el mayor valor de mercado (puede venderlo por la mayor cantidad de dinero).
Para cada artículo, ingrese la cantidad por la que podría vender el artículo hoy. (¡Nota! Esto no es por cuánto compraste algo, sino por cuánto podrías venderlo hoy).
Si alguna vez pidió dinero prestado para una compra (de un banco, de su familia), anote la cantidad que aún le queda por devolver.
Finalmente, sume sus ganancias y reste sus pasivos, p. un teléfono se puede vender por 2.500 PLN, un apartamento por 475.000 PLN menos una hipoteca de 269.000 PLN, un coche por 33.000 PLN, etc. Sume a sus ganancias el dinero que tiene en su cuenta bancaria, depósitos o en casa. ¿Cuál es el monto total?

El ejercicio que hiciste se llama estimación del valor neto de tu patrimonio, es decir, la situación en la que te quedarías con dinero real en tus manos si vendieras todo lo que tienes y liquidaras préstamos, créditos y todo lo que queda por pagar. ¿Cuál es el monto en su caso? ¿Grande o pequeño para ti? ¿Cuando la viste sonreiste o viceversa?

Como dije, no se trata de vender todo en lo que has trabajado durante tanto tiempo. El propósito de este ejercicio es estimar el valor de lo que has limpiado HOY. Probablemente estará de acuerdo conmigo en que los precios de los apartamentos en su ciudad han aumentado en los últimos 10 años. ¡Exactamente! ¡El valor cambia con el tiempo! Por eso te animo a que compruebes el valor de tus bienes una vez al año. Gracias a esto podrás reaccionar, optimizar, deshacerte de lo que te agobia y sustituirlo por algo mejor.

Ahora imagina la segunda situación…

Ahora imagina una situación en la que has perdido tu trabajo o quieres abrir tu propio negocio. En ambos casos, necesita dinero para pagar las cuentas y tener dinero para comida y vivienda, y no tiene ingresos regulares. ¿De dónde sacarías el dinero entonces? Sin embargo, no nos centraremos ahora en encontrar formas de recuperar los ingresos lo más rápido posible. Este no es el propósito de este ejercicio. La cuestión aquí es que vuelvas a controlar tu situación financiera actual, pero desde un punto de vista diferente.

Ahora toma dos datos:

el importe obtenido del ejercicio anterior: el valor actual neto de sus activos,
la suma de sus gastos de subsistencia mensuales.

Ahora divida el primero por el segundo, es decir, el patrimonio neto es de 156.000 PLN, dividido por los 3.200 PLN de costes mensuales da 48,75. ¿Cuál es este número, preguntas? Este es el número (hipotético) de meses que puede vivir con el dinero que tiene después de vender su propiedad.

Atención, hay otra pregunta tuya. «Tendré que vivir en algún lugar durante este tiempo. ¿¡Y me estás diciendo que venda mi apartamento!?» En primer lugar: es sólo un ejercicio cuyo objetivo es obtener información específica. Segundo: sí, tendrás que vivir en algún lugar. Además, no venderás todo en un mes. Y si insistes, bienvenido sea. Sume el alquiler del nuevo apartamento a su costo de vida actual y repita el cálculo.

¡Los números nos dan información! Ésta es la conclusión. La cantidad que sale físicamente de su cuenta bancaria cada mes afecta la evaluación de su situación financiera. El valor de todo lo que has acumulado hasta ahora muestra cómo has administrado tu presupuesto familiar. También verás cuánto influye el presupuesto familiar (ingresos y gastos) en el contexto más amplio y, a largo plazo, cómo puedes evaluarte a ti mismo y a tu comportamiento financiero.