¿Cómo gastar menos en mantenimiento?

Según el presupuesto (un método para gestionar el presupuesto familiar), el coste de la vida debería ascender como máximo al 55% de su salario. ¿Y a ti qué te parece? ¿Sabes siquiera en qué gastas tu dinero? Hoy te contamos qué hacer para gastar menos en la vida.

Según el método de gestión del presupuesto familiar, que llamamos elaboración de presupuestos, dividimos todo el dinero ganado en un mes determinado en seis presupuestos más pequeños: 55% para gastos de manutención, 10% para gastos mayores, 10% para inversiones futuras, 10% para educación, 10% para placer y 5% para caridad.

El mayor de ellos es el llamado presupuesto LIFE, que debería ascender a un máximo del 55%. nuestros ingresos mensuales. Si gastas menos, ¡genial! Puede ahorrar más dinero para inversiones y sus objetivos. Si gasta más del 55%, vea dónde puede reducir sus gastos.

Desafortunadamente, escucho con demasiada frecuencia que el 55% de tus ingresos no es suficiente para cubrir los gastos básicos de vida. ¿Por qué? Sólo puede haber dos razones: ganas muy poco o gastas demasiado. ¿O tal vez ambos? Veamos esta situación.

GANA MUY POCO

El cálculo es sencillo. Cuanto más gane, más podrá gastar dentro de cualquier presupuesto y mejorar su nivel de vida. ¡Su trabajo es esforzarse por obtener un ingreso que le proporcione el nivel de vida que desea tener! Lamentablemente, con demasiada frecuencia los ingresos no logran seguir el ritmo del aumento de los costos. Especialmente ahora, cuando las facturas aumentan cada mes, los productos en las tiendas, la gasolina y todos los servicios se encarecen. Si su presupuesto es limitado, una solución eficaz es aumentar constantemente sus ingresos para que sus costes básicos sean inferiores al 55%. compensación.

GASTAS DEMASIADO

Por supuesto, las situaciones pueden variar. Tal vez estés criando a un niño solo. Quizás esté pagando las deudas de alguien. ¿O tal vez simplemente estás viviendo más allá de lo que puedes permitirte en este momento?

¡Los costos en su presupuesto LIFE son los gastos básicos en los que incurre regularmente para SOBREVIVIR!

Piensa que estás perdiendo tu fuente de ingresos y quieres minimizar costes. ¿Cuánto dinero necesitas para SOBREVIVIR? El presupuesto LIFE incluye sólo estos gastos básicos. Este presupuesto no incluye cenas fuera, café con una amiga, blusa o bolso nuevo. ¡No necesitas esto para SOBREVIVIR! Incluye sólo los gastos más básicos. Por supuesto, cada uno determina individualmente su categoría y las cantidades que puede y quiere gastar. Estamos comprometidos con la situación.para que el costo de vida no supere el 55%. ingreso.

¡No hay dinero que no puedas gastar y no hay dinero que no puedas ahorrar!

El primer paso y el más importante es examinar su situación. Para ello, descarga el archivo Excel gratuito que he preparado para ti y rellena las columnas individuales. Modifíquelo y cámbielo para adaptarlo a su situación.

Parte 1. Ingresos

Ingrese todas sus fuentes de ingresos. Tiene dos columnas «ingresos planificados» e «ingresos reales». A principios de mes, piénsalo e ingresa de dónde puedes sacar dinero y en qué cantidades. Complete la segunda columna cuando realmente tenga dinero en su cuenta. Puede suceder que deberías haber recibido un bono y no lo recibes, o el cliente no paga a tiempo. También puedes obtener una oferta atractiva, completar el pedido y ganar más dinero. La realidad no debería coincidir perfectamente con el plan. Sin embargo, hay que empezar por algún lado.

Tu presupuesto LIFE es del 55%. ingresos. Esta cantidad de dinero debería ser suficiente para cubrir sus necesidades básicas en un mes.

Parte 2. Gastos

Considera qué gastos quieres incluir en tu presupuesto LIFE. He preparado para usted varias categorías básicas y posibles costos, a saber, responsabilidades, facturas, alimentación, higiene y salud, transporte, cuidado de niños. Incluye sólo las categorías que necesitas y no te imaginas renunciar a ellas. Para uno de nosotros, la membresía de un gimnasio estará incluida en el presupuesto LIFE, mientras que para los demás será un gasto completamente inútil. Por tanto, adapta las categorías a tus necesidades.

Luego planifique sus gastos mensuales en categorías individuales. Puede parecer difícil al principio. Sin embargo, la mayoría de los gastos se pueden planificar. Estas son cantidades aproximadas, no cálculos detallados. Introduzca 50 PLN, 100 PLN, 200 PLN, 500 PLN… Lo que usted piense. Complete la siguiente columna cuando realmente realice una transferencia bancaria o pague sus compras en la tienda. Consulta qué cantidades tienes previstas y conoce qué cantidad queda en el presupuesto.

Su objetivo es garantizar que los costes básicos del presupuesto de LIFE no superen el 55 %. ingreso. Hay varias maneras:

1. Eche un vistazo a las categorías individuales para ver si realmente están todas incluidas en el presupuesto de LIFE, o tal vez debería incluirse algo, por ejemplo. como PLACER.
2. Mire los gastos individuales. Estoy convencido de que puedes reducir tus gastos, p.e. sobre productos alimenticios, cosméticos y transporte. Si sus gastos planificados exceden su presupuesto, considere dónde puede ahorrar. Por supuesto, es difícil cambiar el importe de sus facturas de forma inmediata. Sin embargo, si los gastos del condominio o los pagos de la hipoteca por sí solos constituyen el 50%. sus ingresos, simplemente significa que su apartamento es demasiado caro para sus posibilidades. Los costos de vivienda son a menudo nuestro gasto fijo más grande que debemos tener en cuenta. Podemos ahorrar mucho o pagar de más por una comodidad temporal. En tu caso ¿cuánto cuesta tu casa? ¿Cuál es su participación en el presupuesto total?
3. Evite la inflación del estilo de vida. ¿Qué significa? La segunda ley de Parkinson establece que los gastos aumentan en proporción directa a los ingresos. En lugar de gastar cada vez más en tu apartamento, tu coche o tu comida, puedes gastar este dinero en otra cosa. Intente mantener su costo de vida en un nivel similar e invierta el excedente para lograr sus objetivos.

Cuanto más ganes, más podrás gastar en cada categoría. Llevar el costo de vida al 55%. ingresos. No se trata sólo de recortar costes y negarte algo constantemente, sino de gestionar tu dinero de forma consciente.

Calcula cuánto necesitas ganar realmente. En la columna de ingresos planificados, ingrese los montos que desea tener disponibles en cada categoría. ¿Dónde le gustaría vivir y cuáles son los costos mensuales de dicha propiedad, cuáles son los costos de comprar y mantener un automóvil nuevo? Si tuvieras un presupuesto ilimitado, ¿utilizarías un catering dietético o cenarías en restaurantes? ¿Cuánto te gustaría tener en tu presupuesto LIFE? Digamos que es el 55%. ingresos. ¿Cuál es tu puntuación?

¿Cuál es el punto de todo esto?

Si tu presupuesto LIFE está actualmente por encima del 55%. Por ejemplo. 80% de ingresos y crees que ya no puedes reducir tus gastos, simplemente asume este 80%. en tu presupuesto LIFE y busca maneras de reducir tus gastos y aumentar tus ingresos cada día. Esta tarifa cambiará con el tiempo. ¡Adapta el presupuesto a ti y a tus necesidades!

¿Qué sucede si excede su presupuesto planificado en un mes determinado? NADA. No pasa absolutamente nada. ¡Lo estás haciendo por ti mismo y tienes que estar contento con ello! Gasta más dinero, gasta más dinero. En tal situación, simplemente compruebo en qué gasté tanto y por qué. Podría haberlo planeado, ¿lo compraría ahora? ¿Valió la pena? Un breve análisis, conclusiones para el futuro y listo. ¡Ni siquiera pienses que obtendrás el 100% de lo que planeaste! Planifica, actúa, comprueba y corrige en función del objetivo que quieras alcanzar.

El presupuesto de LIFE es el mayor presupuesto que tenemos. En teoría debería ser del 55%. nuestros ingresos. Este presupuesto ofrece muchas posibilidades. Podemos acumular sistemáticamente fondos adicionales o desperdiciar dinero innecesariamente. Un mayor presupuesto también significa mayores agujeros por los que puede filtrarse el dinero. Lo mejor para nosotros es mantener los costes fijos lo más bajos posible. ¿Por qué?

Incluye tus gastos básicos en tu presupuesto LIFE. Este es el mínimo que necesitas por mes para sobrevivir. ¿Qué pasa si de repente pierdes tu trabajo o si tú o uno de tus seres queridos enferma? Cuanto mayores sean los costes fijos, más tendrás que ganar cada mes y acumular como colchón financiero. ¿Cuántos meses podrás sobrevivir sin una fuente de ingresos ahora?

Cuando tenemos costes fijos elevados, somos capaces de ahorrar, invertir y gastar menos dinero en otros presupuestos. Tenemos menos dinero para vacaciones, placeres y educación. ¿Qué tal invertir y ahorrar para la jubilación? ¿Piensas a veces en tu futuro o vives el momento presente?

El bajo coste de la vida facilita las decisiones y los riesgos asociados a ellas. ¿Quizás le gustaría cambiar de trabajo o iniciar su propio negocio, pero le preocupan las finanzas?