¿Cómo elegir un buen asesor financiero?

Sin duda es bueno contar con un asesor financiero especialista en su campo y que responda con sinceridad a las dudas del cliente. Cada uno tiene objetivos y necesidades diferentes, por eso es tan importante crear un plan financiero individual y seleccionar la mejor oferta adaptada a sus necesidades y posibilidades actuales. ¿Cómo elegir un buen consultor? ¿Cómo puede ayudar? Obtenga más información sobre las habilidades y el alcance de los servicios del asesor financiero.

Según la Directiva de la Unión Europea, Asesor Financiero es un profesional independiente, no afiliado a ninguna institución financiera, lo que proporciona al cliente un conocimiento sustancial sobre la protección de su patrimonio. La norma de competencia profesional reconoce que “El asesor financiero desarrolla planes financieros individuales para los clientes basándose en el análisis de su situación, necesidades financieras y productos disponibles en el mercado financiero.

Actualmente, en Polonia puedes convertirte en asesor financiero a través de estudios de posgrado con acreditación EAPF o un curso que finalice con el examen EAPF, que proporciona certificación en tres niveles: Asistente Financiero, Asesor Financiero, Planificador Financiero.

Responsabilidad

El alcance de los servicios prestados por el Asesor Financiero es muy amplio. Esto se debe a las diferentes necesidades de las empresas y de los clientes individuales. Las funciones del consultor incluyen:

• Preparar un plan financieroel cual se adaptará a las necesidades y capacidades del cliente.
• Realizar análisispermitiéndole determinar con precisión su situación financiera y encontrar las mejores soluciones para mejorarla.
• Busque las mejores formas de financiación disponibleso diversos tipos de créditos y préstamos. También asistencia en la negociación de condiciones de financiación atractivas y asuntos formales.
• Ayuda en la elección de inversiones, lo que te permitirá obtener el máximo beneficio posible en el menor tiempo posible.
• Ayuda para elegir un bancolo que le permite operar de manera eficiente y reducir costos.
• Asesoramiento y explicación de problemas. en materia financiera.

Muchos emprendedores, al oír hablar de consultoría financiera, la asocian principalmente con la ayuda en los momentos más difíciles, cuando el negocio está en declive y es necesario buscar grandes ahorros. Sin embargo, la práctica demuestra que el asesor financiero es un especialista de gran utilidad también para el desarrollo de la empresa y el aumento de los beneficios. En privado, puede utilizar su ayuda cuando llegue a la edad adulta, antes de casarse o cuando tenga hijos, para protegerse financieramente a sí mismo y a sus seres queridos. El consejero lo apoya en cada etapa de la vida a medida que cambian sus objetivos y necesidades. También puede utilizar su ayuda a la hora de planificar una inversión, préstamo o crédito.

Habilidades

Cada profesión requiere de habilidades específicas que debe poseer la persona que la desempeña. Se espera que un asesor financiero tenga un amplio conocimiento del mercado financiero, confirmado, por ejemplo, por un certificado o una formación. Es importante que el especialista sea capaz de utilizar los conocimientos adquiridos en la práctica. La experiencia profesional y la capacidad de comunicación son valiosas, lo que nos permitirá comprender mejor al cliente y sus expectativas. Además, son importantes la honestidad, la confidencialidad, la empatía y la paciencia con el cliente. El consultor debe prepararse cuidadosamente para el tema discutido, considerando cada caso por separado. Tenga en cuenta que el especialista debe estar actualizado sobre las ofertas de muchas instituciones, por lo que debe involucrarse en lo que hace.

Durante la reunión, un buen Asesor Financiero debería:

• Informar al cliente que está asesorando sobre productos y servicios ofrecidos por una amplia gama de instituciones o, por el contrario, que sólo actúa para un número limitado de instituciones.
• Basado en un análisis imparcial y suficientemente profundo de la oferta de productos y servicios disponibles en el mercado que satisfaga las necesidades y expectativas de los clientes.
• Informar al Cliente sobre el número y nombres de las instituciones para las que trabaja o podría trabajar.
• Informar al Cliente sobre los distintos costes que deberá soportar en relación con el servicio obtenido.
• Proporcionar información sobre dónde comprobar su credibilidad,
  presentar una queja, indicar el proceso de liquidación o compensación.
• Proporcionar una justificación del asesoramiento y una especificación de las necesidades y requerimientos del cliente.

¿Dónde y cómo buscar un consultor?

Al observar el alcance de las responsabilidades, habilidades y roles de la profesión de Asesor Financiero, uno puede darse cuenta de que esta profesión no es «fácil». ¿Dónde y cómo buscar un experto?

• Pregúntale a tus amigos – seguramente han utilizado los servicios de un asesor financiero y podrán recomendarle a alguien. Pregunte sobre el curso de cooperación. Si su amigo está satisfecho, programe una cita con dicho asesor. Es mejor acudir a alguien para pedirle consejo que buscarlo por su cuenta.
• Consulta las opiniones en Internet. – muchos consultores tienen su propia página de Facebook. Consulta las valoraciones dejadas por los clientes. Lea los artículos y rumores que publica. Mira las grabaciones. Si está interesado en sus actividades, le animo a programar una reunión. Recuerda que el consultor no necesariamente tiene que ser de tu ciudad. Ahora muchos de ellos realizan consultas en línea.
• Compruebe si se entienden. El asesor debe comprender a fondo su situación financiera antes de sugerir algo. Fíjate si escucha atentamente tus dudas y responde tus preguntas con honestidad. Si no se ha ganado su confianza, absténgase de seguir cooperando y programe una reunión con otra persona.
• Pregúntele a su asesor sobre experiencia y consejos. Descubra cuánto tiempo llevan en la industria, qué han hecho antes, en qué se especializan y qué formación o cursos han completado. La experiencia juega aquí un papel importante. También puede solicitar referencias y leer opiniones de clientes en línea.

En resumen, recuerda que todas las decisiones financieras que tomemos se verán reflejadas en el futuro. El consultor comparte sus conocimientos y experiencia para preparar una oferta que responda a las necesidades actuales del cliente. No se le permite imponer una oferta específica. La decisión final siempre depende de usted como cliente. El especialista debe proporcionar información sobre en qué instituciones trabaja. Proporcionar información sobre los distintos costos vinculados al servicio, donde verificar la credibilidad del consultor y presentar una posible queja. La elección de un asesor sin duda influirá en sus decisiones financieras posteriores. Merece la pena contar con un experto en este campo.

Autor del artículo:

Sylwia Rawska – Embajadora del Women and Money Club en Lipno, empresaria, formadora corporativa (Formadora y coaching empresarial Sylwia Rawska)Presidente de BNI Centrum. Ha trabajado en la industria de seguros durante 16 años. Lleva 11 años gestionando su propia multiagencia (Seguros y finanzas RAVAN Sylwia Rawska). Paralelamente imparte clases de Consultoría Financiera y Seguros Personales e Inmobiliarios en la Universidad. En privado, es madre de dos hijos. Le encanta bailar, hacer tirolesa y viajar.